Premium-Kreditkarten im Vergleich

Eine Kreditkarte ist ein bargeldloses Zahlungsmittel, bei dem der Verfügungsrahmen kurzfristig als Kredit gewährt wird.

Die Kosten variieren stark. Viele Direktbanken bieten kostenlose Kreditkarten an, während Filialbanken oft 30 bis 100 Euro im Jahr verlangen.

Ja, besonders für Reisen, Mietwagenbuchungen, Hotelreservierungen und Online-Einkäufe im Ausland ist sie oft unverzichtbar.

Weltweit an Millionen von Akzeptanzstellen, in Geschäften, online und an Geldautomaten.

Meistens wird der Betrag monatlich automatisch per Lastschrift von Ihrem Girokonto abgebucht.

Bei einer Debitkarte wird das Girokonto sofort belastet. Bei einer echten Kreditkarte (Charge oder Revolving) erhalten Sie einen monatlichen Kreditrahmen.

Ja, an fast allen Geldautomaten weltweit. Achten Sie auf mögliche Gebühren Ihrer Bank.

Nicht unbedingt. Viele Kreditkarten können mit dem bestehenden Hausbankkonto verknüpft werden.

In der Regel drei bis vier Jahre. Die Bank schickt Ihnen automatisch rechtzeitig eine neue Karte zu.

Die Kosten hängen von der regionalen Sparkasse ab. Eine Standardkarte kostet oft rund 30-40 Euro pro Jahr.

Für Vielreisende kann sie sich lohnen, da sie Versicherungen (Reiserücktritt, Auslandskrankenschutz) enthält. Die Jahresgebühr liegt meist bei 70-90 Euro.

Echte, dauerhaft kostenlose Kreditkarten sind bei Sparkassen die absolute Ausnahme. Meist sind sie nur im ersten Jahr oder für Studenten gebührenfrei.

Die Akzeptanz von Visa und Mastercard ist weltweit nahezu identisch. Beide Varianten sind bei der Sparkasse gleichwertig.

Direkt in der Filiale vor Ort oder bequem über das Online-Banking Ihres Sparkassen-Kontos.

Die Abrechnung erfolgt in der Regel einmal monatlich, oft zum Monatsende oder -anfang. Der Betrag wird dann vom Girokonto eingezogen.

Viele neue Sparkassen-Cards haben zusätzlich eine V-Pay, Maestro, Mastercard oder Visa Debit Funktion integriert, um weltweit zahlen zu können.

Ja, dies ist meist im Online-Banking oder nach kurzer Rücksprache mit Ihrem Berater möglich, Bonität vorausgesetzt.

Achten Sie besonders auf Fremdwährungsgebühren beim Einsatz im Nicht-EU-Ausland (meist 1,5% bis 2,0%).

Eine gängige Faustregel: Nicht mehr als 2 Kreditkarten aktiv nutzen, alle 3 Monate Limits prüfen, und stets unter 40% der maximalen Auslastung bleiben, um den Schufa-Score zu schonen.

Nutzen Sie Charge-Karten mit 100% monatlichem Einzug per Lastschrift. Vermeiden Sie Teilzahlungsfunktionen (Revolving Credit), da hier extrem hohe Zinsen anfallen.

Sofort den zentralen Sperr-Notruf (in Deutschland 116 116) wählen und die Karte sperren lassen.

Ja, es gelten hohe Sicherheitsstandards. Für Beträge über 50 Euro ist zudem meist eine PIN-Eingabe erforderlich.

Ein zusätzliches Sicherheitsverfahren (wie Visa Secure oder Mastercard Identity Check) für Online-Zahlungen, meist per App-Freigabe oder SMS-TAN.

Wenn Sie nicht grob fahrlässig gehandelt und den Verlust sofort gemeldet haben, haften Sie maximal mit 50 Euro. Oft verzichten Banken komplett auf diesen Selbstbehalt.

Eine Kreditkarte mit angemessenem Limit kann den Score sogar verbessern. Viele Kreditkarten oder unregelmäßige Rückzahlungen können ihn jedoch negativ beeinflussen.

Nutzen Sie Geldautomaten in Bankfilialen statt an dunklen Straßenecken und verdecken Sie bei der PIN-Eingabe immer die Tastatur.

Immer in der Landeswährung! Die "Sofortumrechnung" (DCC) am Terminal oder Automaten nutzt sehr schlechte Wechselkurse und kostet Sie viel Geld.

Absolut! Insbesondere wenn man hohe laufende Ausgaben auf die Karte verschiebt, finanzieren sich Upgrades in die Business Class fast von alleine. Mit der Amex Gold gibt es aktuell allein durch den Willkommensbonus oft genug Punkte für den ersten Freiflug innerhalb Europas.

Bei einer Debit-Karte (wie von ING oder C24) wird der Betrag oft nur reserviert oder sofort von deinem Girokonto abgebucht, was bei Mietwagen oft zur Ablehnung führt. Echte Credit-Cards (wie easybank oder Amex) gewähren dir einen echten Kreditrahmen und werden daher bei Kautionen im Ausland verlässlich akzeptiert.

Premium-Karten wie die Amex Platinum beinhalten eine Priority Pass Mitgliedschaft. Anstatt pro Besuch teuer abzukassieren, öffnet der Pass die Türen von über 1.400 VIP-Flughafen-Lounges weltweit komplett kostenfrei - inklusive Essen, Marken-Getränke und Highspeed-Wlan am Terminal.